Wat is Card Not Present (CNP)?

Card Not Present begrippen

• Betaalkaart niet aanwezig: de fysieke betaalkaart wordt niet gebruikt bij de betaalterminal van de merchant. De kaart wordt dus niet door een gleuf gehaald, niet in een apparaat gestoken en er wordt ook niet contactloos mee betaald door deze tegen het apparaat te houden.
• Kaarthouder niet aanwezig: de kaarthouder hoeft niet fysiek aanwezig te zijn op de locatie van de merchant om de transactie te autoriseren.

Voorbeelden van CNP-transacties

• Online winkelen: Aankopen doen op websites zoals Amazon, Bol.com of Zalando.
• Telefonische bestellingen: bestellen via de telefoon, bijvoorbeeld bij een klantenservice of via teleshopping zoals Tommy Teleshopping.
• Postorder: bestellen via een catalogus of een bestelformulier per post.
• Abonnementen en terugkerende betalingen: Automatische (periodieke) betalingen voor diensten zoals Netflix, Spotify of krantenabonnementen.

Waarom is CNP belangrijk?

Card Not Present (CNP) transacties zijn van groot belang in de Nederlandse economie en spelen een cruciale rol in het dagelijks leven van consumenten. Dit komt door de sterke opkomst van e-commerce in Nederland. Denk aan de vele aankopen die Nederlanders doen bij webwinkels als Bol.com, Coolblue en Wehkamp. Maar ook het bestellen van maaltijden via Thuisbezorgd.nl, het boeken van reizen, en het gebruik van digitale diensten als Netflix vallen onder CNP. Het waarborgen van de veiligheid van CNP-transacties is cruciaal om het vertrouwen van consumenten te behouden en de verdere groei van e-commerce in Nederland te ondersteunen. Fraudepreventie is een belangrijk aandachtspunt voor alle betrokken partijen.

Gemak en Keuze voor Consumenten

CNP biedt consumenten enorm veel gemak en keuze. Zij kunnen vanuit huis, op elk moment van de dag, producten en diensten bestellen en betalen. Dit heeft geleid tot een bloeiende online markt met een breed aanbod. De populariteit van betaalmethoden als iDEAL (met daarachter soms een CNP-omgeving bij creditcardgebruik), creditcards en achteraf betalen via diensten als Klarna, onderstreept het belang van CNP in Nederland.

Motor voor de Digitale Economie

CNP-transacties zijn een drijvende kracht achter de digitale economie. Ze stimuleren innovatie en groei in de e-commerce sector, bij betaalproviders en bij logistieke dienstverleners. Dit levert niet alleen economische voordelen op, maar creëert ook banen en nieuwe mogelijkheden voor ondernemers.

Belang van vertrouwen en veiligheid

Omdat CNP-transacties zonder fysieke aanwezigheid van kaart en kaarthouder plaatsvinden, is het extra belangrijk dat deze transacties veilig zijn. Consumenten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun betalingen veilig worden verwerkt en dat hun gegevens goed worden beschermd. Toezichthouders als de AFM en DNB spelen hierin een rol, net als de implementatie van regels zoals de PSD2-richtlijn met Strong Customer Authentication (SCA).

Risico's verbonden aan CNP-transacties

• Fraude: CNP-transacties zijn een belangrijk doelwit voor fraudeurs, die gestolen kaartgegevens kunnen gebruiken om ongeautoriseerde aankopen te doen.
• Chargebacks: bij een geschil over een CNP-transactie kan de kaarthouder een chargeback aanvragen bij zijn bank. Dit kan leiden tot financiële verliezen voor de merchant.

Hoe worden CNP-transacties beveiligd?

Er worden verschillende maatregelen genomen om de veiligheid van CNP-transacties te verbeteren:

• CVV/CVC-code: de driecijferige code op de achterkant van de kaart.
• 3D Secure (bijv. Verified by Visa, Mastercard SecureCode): een extra authenticatielaag waarbij de kaarthouder een code of wachtwoord moet invoeren om de transactie te autoriseren.
• Adresverificatie (AVS): Controleert of het factuuradres dat is opgegeven door de klant overeenkomt met het adres dat is geregistreerd bij de kaartuitgever. Adresverificatie (AVS) is in Nederland niet gebruikelijk en wordt nauwelijks tot niet ondersteund door Nederlandse kaartuitgevers (issuers).
• Tokenisatie: Vervangt de kaartgegevens door een unieke "token" om de gevoelige informatie te beschermen.
• Fraudepreventiesystemen: merchant en betalingsverwerkers gebruiken geavanceerde systemen om frauduleuze transacties te detecteren en te blokkeren.

---